Стоит ли брать кредит или рассрочку на ремонт квартиры? Разбираем самые выгодные решения

Ремонт квартиры, неважно новостройка или вторичка, это затратное мероприятие, которое сразу требует денег. Нужно сделать дизайн-проект квартиры, закупить материалы и рассчитаться за работу с подрядчиками. Найти полную сумму сразу не всегда выходит, поэтому приходится брать кредит или искать компании, которые сделают ремонт в рассрочку. В этой статье разберем, выгодно ли делать ремонт квартиры в кредит, и что делать, если кредит брать не хочется, а ремонт делать нужно.

Содержание:

1. Зачем делать ремонт в кредит?
2. Как сделать ремонт в рассрочку и не брать кредит
3. Воспользоваться кредитной картой
4. Взять строительные материалы, мебель, технику в рассрочку

Фото: Интерьер в новостройке до и после ремонта

Зачем делать ремонт в кредит?

Процентная ставка по потребительским кредитам постепенно ползет вверх. В начале 2023 года потребительский кредит можно было взять под 12% годовых. Сегодня ставка около 21%. Таким образом, если взять в кредит 2 000 000 рублей на ремонт квартиры, то за 5 лет придется переплатить около 1 200 000 рублей. Процентная ставка и переплата подсчитаны условно, можно найти кредит и дешевле, но в среднем такие условия.

Фото: Процентная ставка на потребительские кредиты в среднем 21%

Переплата весомая, но в нынешней ситуации выгоднее платить проценты банку, чем откладывать ремонт на несколько лет. Дело в том, что материалы и услуги тоже постоянно дорожают. Росстат может сколько угодно публиковать свои «оптимистичные» прогнозы, но рынок показывает обратное. Год назад за 1 000 000 рублей можно было сделать качественный, но простой ремонт в квартире площадью 40–60 м2. В 2024 году эта сумма уже перешла за 1 500 000.

Фото: С каждым годом ремонт становится проще, а цена растет

Если квартира — это единственное жилье, в ней невозможно жить без ремонта. Придется снимать другую квартиру и платить арендатору, пока ремонт не закончат, а это дополнительные траты. К тому же процентная ставка по кредитам может подняться в ближайший год, и переплата станет еще больше. В 2024 году заседание ЦБ назначено на 16 февраля 2024 года. Вот, например, разница изменения ключевой ставки за последние 2 года.

Когда у человека нет денег на ремонт, ему приходится экономить на материалах и выбирать дешевые и не самые качественные экземпляры. Из-за этого ремонт получается недолговечным и может доставлять неудобства в будущем. Например, владелец квартиры кладет на пол дешевый ламинат, и он начинает расходиться по швам. Или он экономит на электрике и не делает достаточного количества розеток и освещения. В результате в квартире некомфортно находиться, а все деньги уже потрачены.

Фото: Интерьер, на котором приходится экономить, получается не совсем уютным

Преимущество кредита в том, что человек сразу получает всю необходимую сумму и может не экономить на материалах, а сделать качественную отделку, которая будет радовать его долгие годы. Кредит можно выплатить за 5 лет, а хороший ремонт прослужит больше 20. 

Как сделать ремонт в рассрочку и не брать кредит

Если делать ремонт квартиры через строительную компанию, она может предоставить рассрочку, и платежи можно будет вносить частями. В этом случае не придется брать кредит на ремонт.

Например, в нашей компании есть гибкая система оплаты. Она позволяет вносить деньги не сразу, а по частям. Ремонт делится на определенные этапы: разработка дизайн-проекта, черновые работы и чистовая отделка.

Для того чтобы начать ремонт, заказчику достаточно оплатить дизайн-проект и купить материалы для чернового этапа. Далее строители заходят на объект и начинают ремонт. Когда черновые работы заканчиваются, заказчик оплачивает их, и строители переходят к чистовому этапу отделки. 

Фото: Основные этапы ремонта квартиры

В среднем ремонт длится 3–6 месяцев. Например, заказчику насчитали ремонт на 2 000 000 рублей в квартире без отделки площадью 50 м². Сначала он оплачивает дизайн-проект. Это около 100 000–200 000 рублей, в зависимости от типа дизайн-проекта. Далее он покупает материалы для черновой отделки примерно на 200 000–300 000 рублей.

После покупки материалов строители заходят на объект и начинают делать черновую отделку. Работы могут занять 2–3 месяца. По мере того как строители заканчивают черновые работы, заказчик постепенно оплачивает их. Дальше покупаются материалы для чистовой отделки, и строители уже приступают к работе с ними. Так, постепенно, ремонт заканчивается.

Преимущество такой системы в том, что за ремонт не нужно переплачивать, все деньги человек платит по факту выполненной работы.

Воспользоваться кредитной картой

Еще один способ сделать ремонт квартиры — воспользоваться кредитной картой. Ее преимущество перед обычным кредитом — наличие беспроцентного периода использования денег. Условия у разных банков отличаются. Средний льготный период составляет 2–3 месяца.

Если у человека хорошая кредитная история или он получает зарплату на карту этого банка, ему могут предложить кредитную карту с беспроцентным периодом от 6 до 12 месяцев. В течение льготного периода клиенту нужно вернуть потраченные с карты деньги, иначе придется выплатить проценты. Они, как правило, выше процентов по обычному кредиту. Проценты начисляют за каждый день просрочки.

В случае ремонта можно, например, кредиткой оплатить строительные материалы, а за работу отдать свои средства. Или можно оплатить ремонт своими средствами, а мебель и технику докупить за кредитную карту. Снимать наличные и оплачивать ими ремонт обычно невыгодно, так как за это взимается комиссия. Уточнить все нюансы использования карты можно в банке.

Взять строительные материалы, мебель, технику в рассрочку

Крупные банки, такие как Сбер, ВТБ, Альфа-Банк и другие, предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку строительных материалов, мебели и техники. Покупатель приобретает товар и затем ежемесячно вносит за него плату. Рассрочку без переплат, как правило, дают на срок от 6 до 12 месяцев.

Например, в мобильном приложении Сбера можно оформить заявку на рассрочку онлайн. Ознакомиться с условиями рассрочки можно в разделе Кредиты.

Фото: В Сбербанк онлайн можно оформить рассрочку на строительные материалы, мебель и технику

Если оформить рассрочку онлайн не получается, можно узнать о ней в крупных магазинах. Обычно там прямо на месте работают кредитные специалисты.

Недостаток такой рассрочки на товары в том, что она может распространяться не на все товары и поэтому придется выбирать не то, что хотелось изначально. Например, рассрочку могут дать только на инженерную доску, а на кварцвинил ее не будет. Еще при покупке в рассрочку, нужно внимательно изучить цену. Банк может сотрудничать с тем магазином, у которого цена выше средней. Иногда бывает так, что товары в рассрочку по стоимости выходят дороже, чем если покупать их у других компаний, которые не дают рассрочку. 

Заключение

Самый удобный вариант оплаты ремонта квартиры — это взять на него кредит, а затем в течение 5 лет погашать задолженность перед банком. В этом случае будут начислены проценты, но кредит все равно полностью себя оправдает, так как цены на материалы и услуги ежегодно растут.

Более выгодное решение — заключить договор на проведение ремонта квартиры со строительной компанией. В этом случае можно будет вносить плату по частям, и переплат не будет. Всю стоимость работ и материалов нужно будет внести на счет строительной компании в течение 3–6 месяцев, в ходе проведения ремонта.

Если человеку сложно за такой период оплатить ремонт, можно дополнительно воспользоваться кредитной картой. Например, купить строительные материалы за кредитку, а за работы платить своими деньгами.

Еще один вариант — сделать ремонт в рассрочку у строительной компании, а после завершения ремонта взять мебель, бытовую технику и аксессуары в рассрочку от банка. Отдать долг банку нужно будет в течение 6–24 месяцев, в зависимости от условий организации. Переплаты в этом случае не будет.